在国际贸易中,信用证 (LC)是最值得信赖的支付机制之一,全球超过 75% 的出口商使用它来降低与陌生买家交易的风险(世界银行,2023 年)。然而,许多新的进出口商仍然难以理解信用证交易中各方的责任。对于外贸订单处理人员,尤其是处理文件、合规或货运协调的人员来说,明确职责不仅有益,而且至关重要。
派对 | 角色 | 主要职责 |
---|---|---|
申请人(进口商) | 向银行索取信用证 | 支付定金,确保合同条款与信用证相符,提交文件后付款 |
开证银行(进口国) | 创建并保证付款 | 第一方责任——即使申请人违约也必须支付 |
受益人(出口商) | 通过信用证接收资金 | 验证信用证条款与合同是否相符、装运货物、提交合规文件 |
通知银行(出口国) | 通知信用证受益人 | 确认真实性——无付款义务 |
议付银行 | 在最终付款前购买文件 | 提供预付资金——向开证行索偿 |
保兑行 | 在信用证上附加自己的担保 | 在发卡银行倒闭时充当后备——在非洲或中东等高风险市场很常见 |
付款银行 | 根据信用证指示执行付款 | 最终付款授权——一旦付款,不可撤销 |
一家德国汽车零部件供应商曾因信用证未明确是否需要包含原产地证书而损失了18,000欧元。买方银行拒绝了这些单据——并非由于质量问题,而是因为缺少该条款。这并非技术错误,而是未能理解各方的责任。通知行本应在核实过程中指出这一点,出口商也应与原始合同进行核对。在这种情况下,清晰的职责分工可以避免代价高昂的延误和纠纷。
不可以。保单一旦签发,任何变更均需获得所有相关方的书面同意。任何修改均须正式通知受益人并经其接受。
如果开证行未能付款,保兑行(如有)将介入。否则,出口商可能需要采取法律手段——但这通常需要数月时间并产生费用。
发货前务必仔细核对信用证清单,核实货币、金额、有效期、所需文件以及任何特殊条款,例如“允许分批装运”。一位越南客户通过及早发现错误的国际贸易术语解释通则条款,节省了7000美元——这种尽职调查将成功的出口商与那些陷入争议解决的出口商区分开来。
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