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境内对私收RMB货款，第二天账户被封！最近外贸人的群里、论坛里频繁反映一个情况。
客户说可以找人代付人民币，于是出口企业同意用境内对私账户收RMB货款，没想到没过几天，账户被异地的经侦大队要求冻结了，有些人甚至一封就封了一年多！
外贸人私收RMB货款，账户被封？这是怎么回事呢？
01客人的RMB来路有问题
最常见的原因是客人的RMB来路有问题，倒不一定是说客人在做违法勾当，而是有些客人图方便，找的换汇渠道有问题，但他自己都不知道。
比如这个案例：
某外贸人的柬埔寨客人，在当地找了个中国人当中间人，向该外贸人支付货款，定金和尾款一共超过了5万元人民币，直接汇入这个外贸人的中国银行私人账户。随后这个外贸人转账给她老公，但不久发现银行卡异常，被冻结了。第二天，她的另一张银行卡也被冻结了。
客人说，他就是找当地的中国人换的钱，他不知道为什么会这样。
询问银行，银行说是异地的经侦大队给冻结的，他们无法解冻，需要外贸人配合公安的工作，包括提供真实交易的一些信息。（包括客人的护照、联系方式等-想想看，到了这一步，有多少客人愿意配合提供材料？）
至于何时解冻，则需要再等消息了。
这种情况在今年的管束尤为严厉。
其实早在2019年2月，国家已经立法打击地下钱庄：
《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》2019年2月1日正式开始实施，《解释》中规定了实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为。
2019年2月9日，中国最高人民法院、最高人民检察院又联合发布《非法买卖外汇认定标准》，其中明确表明非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪并追究刑事责任。
今年，中国人民银行发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》，决定自2020年7月起，在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点。
试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市：自2020年7月起，河北省开始试点；自2020年10月起，浙江省、深圳市开始试点。各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
其中，浙江省侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。深圳市侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途，以及监测境外人民币现金业务情况。
02“代付款”陷阱
这一种情况就严重多，它涉及外贸圈内非常著名的一种“无解”骗局。
它是这样操作的：
外贸人运气爆棚，碰上了一个“天使”买家，下订单后竟然打了远远超过订单金额的一笔钱过来（甚至会一笔接一笔汇来更多的钱），更奇怪的是，这笔钱往往不是从买家所在的国家打来的。
此时买家说，多打的钱是希望卖家作为其在中国的代理，转给其他中国供应商的，可以支付给卖家一定比例的佣金。
卖家一想这事多好，不仅自己收全了货款，还能从中赚一笔零花钱，一点风险也没有。
万万没想到的是，不久之后就有个货款汇出地的公司找上门来，说自己遭遇了钓鱼，钱被黑进了卖家的账户，并报警要求冻结卖家的账户、返还货款。而此时卖家已经按照“客户”的指示把钱转给了“其他中国供应商”。
那么警方能怎么办？肯定要冻结卖家的账户查清真相了再说啊！
这种骗局说白了就是“洗钱”，而怀有侥幸心理的外贸人成为了骗局的一环。
该如何规避这种封账户的风险呢？
在面对买家所在地与付款所在地不一致的情况时，多提一个需求：
要求与付款公司核实，查明是否属实。一般骗子在这时就会意识到，你可能已经发现了他的套路。如果“买家”就此消失，那基本可以断定是个骗子。
对于给客人提供“采购代理”的外贸人，切记你的职能不应该是简单的“出租账户”。要帮客人代付款，可以，但必须是在跟进订单的情况下，再帮付该订单相应的款项相对才会安全，代付款时也要让对方提供授权书等证明。
对于在国际贸易中沉浮的外贸人来说，多见世面、多涨阅历、多留个心，这三个“多”可太重要了。
